สินเชื่อที่อยู่อาศัยปล่อยใหม่ไตรมาสแรกโต 6%

ตลาดที่อยู่อาศัยในไตรมาสแรกของปี 2555 ยังคงได้รับผลกระทบเชิงจิตวิทยาจากเหตุการณ์อุทกภัย เมื่อไตรมาสสุดท้ายของปี 2554 แต่สถานการณ์ตลาดมีแนวโน้มดีขึ้นตามลำดับ คณะกรรมการนโยบายสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย ได้เลื่อนกำหนดเวลาเดิมที่จะปรับเกณฑ์สัดส่วนการให้สินเชื่อต่อมูลค่าที่อยู่อาศัยของสถาบันการเงิน หรือเกณฑ์ LTV (Loan-to-Value Ratio) ออกไปจากเดิมซึ่งตั้งใจจะบังคับใช้สำหรับบ้านจัดสรร ในวันที่ 1 มกราคม 2555 เป็นให้เริ่มต้นบังคับใช้วันที่ 1 มกราคม 2556 เป็นการบรรเทาปัญหาของตลาดที่อยู่อาศัยแนวราบซึ่งประสบปัญหารุนแรงกว่าที่อยู่อาศัยแนวสูง

ในการประชุมคณะกรรมการนโยบายการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทยครั้งแรกของปีนี้ เมื่อวันที่ 25 มกราคม 2555 คณะกรรมการประเมินว่าในภาวะที่ความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อมีไม่มากขณะที่ปัญหาเศรษฐกิจโลกที่ยืดเยื้อยังคงเป็นปัจจัยลบต่อการขยายตัวของเศรษฐกิจไทย จึงมีมติเป็นเอกฉันท์ให้ลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลงร้อยละ 0.25 เป็นร้อยละ 3.00 ต่อปี และประเมินว่าการผ่อนคลายอัตราดอกเบี้ยนโยบายในครั้งนี้จะสนับสนุนกระบวนการฟื้นฟูเศรษฐกิจให้กลับสู่ระดับปกติได้เร็วขึ้น อย่างไรก็ตามในการประชุมครั้งต่อมา เมื่อวันที่ 21 มีนาคม 2555 คณะกรรมการมีมติให้คงอัตราดอกเบี้ยนโยบาย

ดังนั้นแนวโน้มในช่วงครึ่งแรกของปี 2555 อัตราดอกเบี้ยนโยบายจึงน่าจะอยู่คงที่จนกว่าปัญหาเงินเฟ้อจะมีความรุนแรงขึ้น และอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยในตลาดจึงยังไม่มีแนวโน้มเปลี่ยนแปลงไปจากเดิมมากนัก 

หากพิจารณาในด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั่วประเทศ หลังจากที่สถาบันการเงินปล่อยเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยไปมากมายถึงประมาณ 377,200 ล้านบาทในปี 2553 แล้ว ในปี 2554 ยอดสินเชื่อที่อยู่อาศัยปล่อยใหม่ยังคงสูงถึงประมาณ 375,500 ล้านบาท โดยเป็นการปล่อยมากใน 3 ไตรมาสแรกก่อนภาวะอุทกภัย ทั้งนี้มีการแข่งขันในตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยรุนแรงในภาคธนาคารพาณิชย์ในช่วงไตรมาสที่ 2 และไตรมาสที่ 3 ของปี 2554 ในไตรมาสแรกของปี 2555 สถาบันการเงินทุกประเภทปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยรวมกันประมาณ 87,400 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 6 จากยอดรวมประมาณ 82,300 ล้านบาทในไตรมาสแรกของปี 2554 และเพิ่มขึ้นร้อยละ 6 เช่นกัน จากยอดรวมประมาณ 82,600 ล้านบาทในไตรมาสสุดท้ายของปี 2554 ยอดสินเชื่อที่อยู่อาศัยปล่อยใหม่สำหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2554 เท่ากับประมาณ 99,300 ล้านบาท และสำหรับไตรมาสที่ 3 ปี 2554 เท่ากับประมาณ 111,300 ล้านบาท

ยอดสินเชื่อที่อยู่อาศัยปล่อยใหม่ในไตรมาสแรก ปี 2555 แยกเป็นส่วนของธนาคารพาณิชย์ประมาณร้อยละ 58 ของทั้งหมด ที่เหลือร้อยละ 42 เป็นส่วนของธนาคารของรัฐ อนึ่งตั้งแต่ไตรมาสแรกปี 2555 ศูนย์ข้อมูลอสังหาริมทรัพย์ ได้เพิ่มข้อมูลสินเชื่อที่อยู่อาศัยปล่อยใหม่จากธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย และจากธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร รวมไว้ในข้อมูลธนาคารของรัฐด้วยแล้ว จากเดิมไม่มีการจัดเก็บข้อมูลจาก 2 ธนาคารรัฐดังกล่าว สำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยคงค้าง ซึ่งมียอดประมาณ 1,878,200 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2553 นั้น ปรับเพิ่มขึ้นเป็นประมาณ 2,036,800 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2554 และเมื่อสิ้นไตรมาสแรกปี 2555 เพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ประมาณ 2,110,400 ล้านบาท

ที่มา: หนังสือพิมพ์ฐานเศรษฐกิจ ฉบับวันที่ 24 - 26 พ.ค. 2555